La crisis económica derivada del COVID-19, la subida generalizada de precios durante este 2022 en parte por el conflicto entre Rusia y Ucrania… La vida cada vez está más cara, lo que supone que muchas familias no puedan pagar todos los recibos y entren en situación de impago o morosidad.

Si este ha podido ser tu caso, los acreedores te pueden inscribir en una lista o fichero de morosos siempre y cuando tu deuda supere los 50 euros en el caso de personas físicas, o de 300 euros, si se trata de una persona jurídica. Si no sabes si figuras en una o si quieres comprobar que te han sacado de te han sacado de un fichero de impagos tras regularizar tu situación, estas son algunas webs para saber si estás en situación de morosidad.

Según la Ley Orgánica 3/2018, los requisitos que establece al respecto (art. 20.1), es que los datos se refieran «a deudas ciertas, vencidas y exigibles y que el acreedor haya informado al afectado en el contrato o en el momento de requerir el pago acerca de la posibilidad de inclusión en dichos sistemas».

En España hay dos ficheros de morosos principales: ASNEF y RAI. Cada uno de ellos requiere una serie de documentación para poder acceder a sus bases de datos y consultar si formamos parte de ellas. Puedes solicitar el acceso en sus páginas webs:

• ASNEF
• RAI

Banco de España (CIRBE)

El Banco de España recoge los datos dentro de la Central de Información de Riesgos. Puedes entrar en la Sede Electrónica del Banco de España y solicitar tu informe vía web accediendo a la aplicación «Petición de informes y Reclamaciones CIR» disponible en el apartado «Tramitación».

El CIR es un registro de todos los riesgos que las entidades tienen con sus clientes, estén o no en situación de morosidad, por lo que puede servirte para comprobar qué deudas tienes, aunque todavía no hayas entrado en fase de impago. Es un servicio público que gestiona una base de datos en la que constan, prácticamente, todos los préstamos, créditos, avales, y riesgos en general que las entidades financieras tienen con sus clientes, estén o no en situación de morosidad.

Es imprescindible disponer de firma digital o certificado electrónico emitido por Prestadores de Servicios de Certificación (PSC) admitidos por el Banco de España (DNI electrónico, Firma electrónica, etc.). Tendrás que introducir unos datos adicionales a los que obtendrá de tu certificado digital, tales como tu fecha de nacimiento, correo electrónico en el que informarte del estado de tu solicitud y tu antiguo NIE en caso de haberlo.

Una vez realizado el proceso, solamente quedará esperar. Generalmente, suelen tardar unos 15-30 minutos y te informan por correo electrónico cuando ya tengan dicho informe.

«Tiene disponible la respuesta a su solicitud de informe de riesgos realizada por Internet. Por favor, consulte su petición conectándose a la Oficina Virtual CIRBE».

En caso de ser aceptada la solicitud, podrás comprobar las deudas que figuran en tu expediente, tanto en un informe detallado como en uno global.

Lista de morosos ASNEF

El Fichero ASNEF es una base de datos de incumplimiento de obligaciones dinerarias propiedad de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito explotado por ASNEF-Equifax y gestionado por Equifax, que se nutre de la información aportada por los miembros asociados y adheridos a la Asociación.

En el caso de ASNEF solicitan datos personales como el DNI o CIF, la dirección postal, y la documentación referente a la deuda. Para consultar si estás en ASNEF, tendrás que rellenar este formulario con la siguiente información: nombre completo, número de identificación personal (DNI o NIE), dirección de correo electrónico y dirección postal.

Una vez cumplimentado el formulario, tendrás que enviarlo por mail a [email protected] o a la siguiente dirección postal: Apartado de correos 10.546, 28080, Madrid.

Si has recibido una carta de ASNEF, se simplifica el proceso, ya que solamente tendrás que a este enlace e introducir tu DNI y el número de referencia que se te ha facilitado en dicha carta para comprobar si estás en esta lista de morosos o no.

Fichero de morosos RAI

Por su parte, para conocer si se está dentro de un listado RAI, con el CIF y completando un formulario web de solicitud, será suficiente. El Registro de Aceptaciones Impagadas es un registro de morosos que incluye información sobre impagos de dudas iguales o superiores a 300 euros por parte de personas jurídicas.

En el RAI, la respuesta es rápida, pero es necesario pagar el coste que lleva asociado poder realizar la consulta, además de estar dado de alta en el servicio. La consulta de estas listas, con la excepción del RAI, para los propios interesados es gratis, puesto que se estaría ejerciendo el derecho de acceso a los datos personales que sobre nosotros tiene el fichero de morosos. El RAI queda fuera de estos derechos, porque solo incluye a personas jurídicas.

Los precios vigentes desde el 1 de junio de 2021 (sin IVA) son los siguientes:

• Precio de incorporación al servicio en el acceso por página web: 703,95 euros
• Precio de incorporación al servicio en consulta por tramas de información: 7.042,60 euros
• El Precio por consulta a los usuarios que utilicen el acceso por página web: 3,41020 euros
• Precio por consulta a los usuarios que utilicen el acceso por tramas de información: 2,64530 euros